Vertaislainaa Netistä Opas

Hakukriteerit
  • Lainamäärä:300 - 600 €
    Takaisinmaksu:4 kk. -
    Korko:20 % -
    Vastausaika:15 min
    9.6Arvosana: 9.6 / 10
    • Voit maksaa pois milloin vain
    • Kiinteä korko
    • Nopea hakea
    • Hyödyt:
    • Voit maksaa pois milloin vain
    • Kiinteä korko
    • Nopea hakea
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Vakituinen osoite suomessa
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: ESIMERKKI: Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:15 minuuttia
    9.5Arvosana: 9.5 / 10
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä

    ESIMERKKI: Kilpauluta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.

    Lisätietoja
  • Suosittu
    Lainamäärä:500 - 5 000 €
    Takaisinmaksu:24 - 120 kk.
    Korko:0 - 19.95 %
    Vastausaika:Välittömästi
    9.8Arvosana: 9.8 / 10
    • Ei piilokuluja
    • Asiakas maksaa vain korkoja
    • Lainapäätös heti
    • Reilusti maksuaikaa
    • Hyödyt:
    • Ei piilokuluja
    • Asiakas maksaa vain korkoja
    • Lainapäätös heti
    • Reilusti maksuaikaa
    • Vaatimukset:
    • 20-vuoden ikä
    • Luottotiedot kunnossa

    ESIMERKKI: 1000 euron lainalle, kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %.

    Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.6 - 20 %
    Vastausaika:10 min
    9.0Arvosana: 9.0 / 10
    • Yksi hakemus - monta tarjousta
    • Ilmainen hakea
    • Ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Yksi hakemus - monta tarjousta
    • Ilmainen hakea
    • Ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Vakituinen osoite suomessa
    • Säännöllliset tulot

    ESIMERKKI: Etua.fi on perustettu vuonna 2008 ja se on pisimpään Suomessa toiminut lainavertailupalvelu. Pitkä kokemus lainojen kilpailutuksesta takaa, että asiakkaamme saavat kilpailukykyiset lainatarjoukset vaivattomasti.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 15 000 €
    Takaisinmaksu:24 - 84 kk.
    Korko:5 - 20 %
    Vastausaika:Alle tunti
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Ei vakuuksia eikä takaajia
    • Maksuton täysin sähköinen hakemus
    • Saa päätös nopeasti
    • Hyödyt:
    • Ei vakuuksia eikä takaajia
    • Maksuton täysin sähköinen hakemus
    • Saa päätös nopeasti
    • Vaatimukset:
    • Asut suomessa
    • Yli 20-vuotias
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Lainavertailu palvelu! Kilpailuta lainasi helposti ja vaivattomasti. Yhdellä hakemuksella usean lainantarjoajan tarjous.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.99 - 20 %
    Vastausaika:15 minuuttia
    9.2Arvosana: 9.2 / 10
    • 25 pankkia ja rahoituslaitosta
    • Yksi hakemus, monta tarjousta
    • Lainapäätös heti
    • Hyödyt:
    • 25 pankkia ja rahoituslaitosta
    • Yksi hakemus, monta tarjousta
    • Lainapäätös heti
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Luottotiedot kunnossa
    • Vakituinen osoite suomessa
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Lainavertailu palvelu. 1-15 vuoden maksuaika. Saat yhdellä hakemuksella monta tarjousta.

    Lisätietoja
  • Joustoluotto
    Lainamäärä:2 000 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 180 kk.
    Korko:4.9 - 19.9 %
    Vastausaika:Alle tunti
    8.9Arvosana: 8.9 / 10
    • Jatkuva joustoluotto laina
    • Nosta milloin tahansa lisää
    • Joustava takaisinmaksu
    • Hyödyt:
    • Jatkuva joustoluotto laina
    • Nosta milloin tahansa lisää
    • Joustava takaisinmaksu
    • Vaatimukset:
    • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36 kuukautta
    • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
    • Sinulla on säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Lainaesimerkki: / Loan Example : korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.9 - 20 %
    Vastausaika:15 min
    8.6Arvosana: 8.6 / 10
    • Yksi hakemus, monta laina tarjousta
    • Yli 30 lainatarjousta
    • Isot lainasummat
    • Hyödyt:
    • Yksi hakemus, monta laina tarjousta
    • Yli 30 lainatarjousta
    • Isot lainasummat
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Luottotiedot kunnossa
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Lainavertailu yli 30 pankin kanssa. Ei sido ottamaan lainaa. Hakeminen on maksutonta.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:4 000 - 10 000 €
    Takaisinmaksu:36 - 84 kk.
    Korko:0 - 19.4 %
    Vastausaika:Välittömästi
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Helppo kertalaina
    • Rahat tilillesi jopa saman päivänä
    • 18 vuoden ikä
    • Hyödyt:
    • Helppo kertalaina
    • Rahat tilillesi jopa saman päivänä
    • 18 vuoden ikä
    • Vaatimukset:
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä
    • 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Laina: Todellinen vuosikorko: max. 27,73% Esimerkkilaina: kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 4000€:n nostetulle lainalle on 5703,63€ mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 36:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä. Laina-aika: 36kk.

    Lisätietoja
  • Edullinen isoille lainoille
    Lainamäärä:500 - 20 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 120 kk.
    Korko:5 - 20 %
    Vastausaika:Minuuteissa
    8.3Arvosana: 8.3 / 10
    • Edullista lainaa jopa 10 vuotta
    • Ilman vakuuksia
    • Maksuton lainahakemus
    • Hyödyt:
    • Edullista lainaa jopa 10 vuotta
    • Ilman vakuuksia
    • Maksuton lainahakemus
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä

    ESIMERKKI: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8%

    Lisätietoja
  • Luotettava
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 240 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.3Arvosana: 9.3 / 10
    • Lainatarjoukset nopeasti
    • Jopa 32 pankilta tarjoukset
    • Yhdistä lainat
    • Hyödyt:
    • Lainatarjoukset nopeasti
    • Jopa 32 pankilta tarjoukset
    • Yhdistä lainat
    • Vaatimukset:
    • Säännölliset tulot
    • Vähintään 20 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä

    ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€."

    Lisätietoja
  • Jopa 7 vuotta maksuaikaa
    Lainamäärä:4 000 - 10 000 €
    Takaisinmaksu:36 - 84 kk.
    Korko:19.4 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.4Arvosana: 9.4 / 10
    • Jopa 7 vuotta maksuaikaa
    • Helppo kertalaina
    • Laina tilille jopa samana päivänä
    • Hyödyt:
    • Jopa 7 vuotta maksuaikaa
    • Helppo kertalaina
    • Laina tilille jopa samana päivänä
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Luottotiedot kunnossa
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Laina: vuotuinen nimelliskorko 23,96-27,73%, Tilinhoitopalkkio: 11,00€/kk, Lainasumma: 4.000-10.000€.
    Todellinen vuosikorko: max. 27,73% Esimerkkilaina: kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 4000€:n nostetulle lainalle on 5703,63€ mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 36:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä. Laina-aika: 36kk.

    Lisätietoja
  • Kilpailuta lainasi
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 240 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.0Arvosana: 9.0 / 10
    • Kilpaliluta jopa yli 30 pankkia
    • Ilmainen kilpailutus
    • lainaa ilman vakuuksia
    • Hyödyt:
    • Kilpaliluta jopa yli 30 pankkia
    • Ilmainen kilpailutus
    • lainaa ilman vakuuksia
    • Vaatimukset:
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Vakituiset tulot

    ESIMERKKI: FiksuLaina.fi on kotimainen lainojenvälityspalvelu. Yhdellä hakemuksella voi tavoittaa jopa yli 30 eri pankkia ja rahoituslaitosta. FiksuLaina.fi on maksuton palvelu ja saat lainapäätöksen heti.
    FiksuLaina auttaa löytämään oikean lainanantajan, kun etsit 100 - 60.000 € lainaa 1 - 15 vuoden maksuajalla.

    Lisätietoja
  • Lainan kilpailuttaja
    Lainamäärä:500 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.5 - 11 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.0Arvosana: 9.0 / 10
    • Yli 30 lainantarjoajaa
    • Kotimainen lainanvälittäjä
    • Nopea palvelu
    • Hyödyt:
    • Yli 30 lainantarjoajaa
    • Kotimainen lainanvälittäjä
    • Nopea palvelu
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 20-vuotias
    • Luottotiedot kunnossa
    • Vakituiset tulot

    ESIMERKKI: Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 4,5 % ja maksimissaan 38 %. Lainaesimerkki: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 12 866,64 €. Kuluja syntyy siis 2 866,64 € ja todellinen vuosikorko on 10,91 %.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Hyödyt:
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Vaatimukset:
    • Yli 7200 € vuositulot
    • Ei maksuhäiriöitä
    • Vähintään 20-vuotias

    ESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

    Lisätietoja
  • Myös Luottotiedottomalle!
    Lainamäärä:100 - 6 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.3Arvosana: 9.3 / 10

    ESIMERKKI: Lainaa Luottotiedottomalle takaajaa vastaan.
    Lainasumma 3 600 € 36 kk laina-ajalla. Todellinen vuosikorko on 25.84%, ja nimelliskorko on 20.0%. Virallinen kuukausierä on 144,74 €, johon sisältyy kuukausikulut 10,95 €. Lopullinen hinta luotolle on siis 1 610,64 €.

    Lisätietoja
  • Paras remppalaina
    Lainamäärä:100 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 120 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.0Arvosana: 9.0 / 10
    • Erinomainen isoille remppalainoille
    • Kilpailuta jopa 30 pankkia
    • Edulliset isot lainat
    • Hyödyt:
    • Erinomainen isoille remppalainoille
    • Kilpailuta jopa 30 pankkia
    • Edulliset isot lainat
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Remppalaina.fi on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras rahoitus remontillesi jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen.

    Remppalaina.fi on palvelu sinulle, joka haluat löytää vakuudetonta remonttirahoitusta helposti netistä. Hakemuksesi käsitellään välittömästi ja saat lainarahat tilillesi parhaimmillaan heti saman päivän aikana. Lainahakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään, joten hae rohkeasti lainaa. Remppalaina.fin kautta hakiessasi säästät huomattavasti koroissa, sillä kilpailutamme kaiken suuruiset lainat puolestasi ja tarjoamme sinulle aina edullisinta vaihtoehtoa.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:500 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:
    Korko:4.99 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.7Arvosana: 9.7 / 10
    • Vertaa useita lainatarjoajia yhdellä kertaa
    • Nopea lainapäätös
    • Ilmainen lainavertailu
    • Hyödyt:
    • Vertaa useita lainatarjoajia yhdellä kertaa
    • Nopea lainapäätös
    • Ilmainen lainavertailu
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä

    ESIMERKKI: Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.8Arvosana: 9.8 / 10
    • Välitön lainapäätös
    • Täysin ilmainen hakemus
    • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
    • Hyödyt:
    • Välitön lainapäätös
    • Täysin ilmainen hakemus
    • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Suomalainen henkilötunnus

    ESIMERKKI: Autoluotto on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras autorahoitus jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen. Helpoin tapa hakea reilumpi autolaina.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:1 000 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:24 - 120 kk.
    Korko:5.9 - 20 %
    Vastausaika:1 min
    8.8Arvosana: 8.8 / 10
    • Lainaa jopa 50 000 euroa
    • Hakemus ja päätös suoraan netistä
    • Nopea vastaus
    • Hyödyt:
    • Lainaa jopa 50 000 euroa
    • Hakemus ja päätös suoraan netistä
    • Nopea vastaus
    • Vaatimukset:
    • 22 -vuoden ikä
    • Osoite suomessa
    • Luottotiedot kunnossa

    ESIMERKKI: Kun lainasumma on 2 000 €, sopimusaika 3 vuotta ja korko 24,9 %, niin kuukausierä on 79 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 27,95 %. Takaisinmaksettava summa 2 859 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

    Lisätietoja
  • Isoille lainoille
    Lainamäärä:1 000 - 50 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 50 kk.
    Korko:4.9 - 19.9 %
    Vastausaika:Alle tunti
    9.6Arvosana: 9.6 / 10
    • Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
    • Ei vuosimaksua
    • Ei minimi lyhennystä, vain korot ja kulut täytyy maksaa
    • Hyödyt:
    • Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
    • Ei vuosimaksua
    • Ei minimi lyhennystä, vain korot ja kulut täytyy maksaa
    • Vaatimukset:
    • 23 vuotias
    • Luottotiedot kunnossa
    • Olet asunut suomessa 36 kk
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 € / kk, yht. 13 958 € eli 233 € / kk.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:100 - 4 000 €
    Takaisinmaksu:3 - 60 kk.
    Korko:9.83 - 20 %
    Vastausaika:5 min
    9.6Arvosana: 9.6 / 10
    • Avauspalkkio 0 €
    • Hakeminen helposti netistä
    • Joustava takaisinmaksu
    • Hyödyt:
    • Avauspalkkio 0 €
    • Hakeminen helposti netistä
    • Joustava takaisinmaksu
    • Vaatimukset:
    • 21 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä
    • Verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €. Tarjoamme korkoprosentti vaihtelee lainoittain, minkä vuoksi pyydämme sinua lukemaan huolella palvelumme ehdot ja edellytykset. Voit myös konsultoida asiantuntijaamme tarvittaessa.

    Lisätietoja
  • Nopea
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 240 kk.
    Korko:4.2 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.9Arvosana: 9.9 / 10
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Hyödyt:
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Vaatimukset:
    • Olet vähintään 20-vuotias
    • Suomalainen henkilöturvatunnus
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:3 000 - 20 000 €
    Takaisinmaksu:3 - 54 kk.
    Korko:4.99 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.7Arvosana: 9.7 / 10
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Hyödyt:
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Vaatimukset:
    • 21 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Ferratum Joustava-luotto on 2000 € määräinen jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 200,00 € 2. 197,22 €, 3. 194,44 €, 4. 191,66 €, 5. 188,89 €, 6. 186,11 €, 7. 183,33 €, 8. 180,55 €, 9. 177,78 €, 10. 175,00 €, 11. 172,22 €, 12. 169,44 €. Joustava-luoton tyypillinen laina-aika 3-54 kk. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Luotonantajana toimii Ferratum Finland Oy, Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:10 - 4 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 36 kk.
    Korko:20 %
    Vastausaika:Heti
    9.5Arvosana: 9.5 / 10
    • Ei piileviä kuluja
    • Kattavat lisäpalvelut
    • Jopa 4000 euron limiitti
    • Hyödyt:
    • Ei piileviä kuluja
    • Kattavat lisäpalvelut
    • Jopa 4000 euron limiitti
    • Vaatimukset:
    • Vähintän 19 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintää
    • Matkapuhelin liittymä

    ESIMERKKI: Credit24 on jatkuva luotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on 29,97%.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:10 - 4 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 180 kk.
    Korko:4.5 - 19.92 %
    Vastausaika:Heti
    9.0Arvosana: 9.0 / 10
    • Päätös ja rahat tilille välittömästi
    • Ilmainen hakea
    • Maksuaikaa jopa 3 vuotta
    • Hyödyt:
    • Päätös ja rahat tilille välittömästi
    • Ilmainen hakea
    • Maksuaikaa jopa 3 vuotta
    • Vaatimukset:
    • Suomalainen henkilötunnus
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Vakituinen osoite suomessa

    ESIMERKKI: Esimerkkilaina 20 000€. Nimelliskorko 6,85%, Todellinen vuosikorko 7,07%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 3 677€, Kokonaan takaisimaksettava määrä 23 677€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:500 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 180 kk.
    Korko:5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24
    8.7Arvosana: 8.7 / 10
    • Kilpailuttaa monta lainantarjoajaa samalla
    • Ilmainen hakea
    • Turvallinen kuten muutkin palvelut
    • Hyödyt:
    • Kilpailuttaa monta lainantarjoajaa samalla
    • Ilmainen hakea
    • Turvallinen kuten muutkin palvelut
    • Vaatimukset:
    • Olet 20-75-vuotias
    • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
    • Vakituiset tulot

    ESIMERKKI: Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.9 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24h
    9.4Arvosana: 9.4 / 10
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Luottotiedot
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:500 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 180 kk.
    Korko:4.5 - 20 %
    Vastausaika:
    8.5Arvosana: 8.5 / 10
    • Lainaa jopa 70 000 euroon asti
    • Rahat nopeasti tilillä
    • Maksu aika jopa 15 vuotta
    • Hyödyt:
    • Lainaa jopa 70 000 euroon asti
    • Rahat nopeasti tilillä
    • Maksu aika jopa 15 vuotta
    • Vaatimukset:
    • Hakijan tulee olla 20 vuotta
    • Säännölliset tulot
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä

    ESIMERKKI: Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, Esimerkkikorko 6,00 %. Kokonaiskulut 34 799 €. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, lainasummat 500 - 70 000€, nimelliskorko 4,5% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset 0 – 150 €.

    Lisätietoja

Sisällysluettelo:

  1. Mikä on vertaislaina
  2. Tyypillisiä vertaislainan ominaisuuksia
  3. Millaisia palveluja vertaislainan välittäjät tarjoavat
  4. Vertaislainojen laillisuus
  5. Vertaislainan edut ja haitat
  6. Mitkä seikat vaikuttavat vertaislainan saantiin
  7. Vertaislainojen verotus
  8. Voiko vertaislainaa saada ilman luottotietoja
  9. Mitä vertaislainapalveluja on olemassa
  10. Vertaislaina vs. Pikavippi
  11. Vertaislaina yritykselle
  12. Vertaislaina sijoituksena

Mikä on vertaislaina

Vertaislaina on p2p (peer- to – peer kutsutaan myöskin termillä crowdlending) lainaamista, eli yksityishenkilö lainaa toiselle yksityishenkilölle tai yritykselle. Periaatteessa kuka vain kenellä on varaa laittaa lainasumma vertaislainapalveluun voi toimia lainanantajana, sijoittajalle tämä on houkutteleva vaihtoehto koska korot ovat useammin korkeampia mitä muissa sijoituskohteissa, etenkin jos verrataan korkoihin mitä rahoille nykyään saa pankeissa.

Vertaislainoja tarjoavat siis vertaislainapalvelut. Aloittaaksesi sinun tulee ensin rekisteröityä palveluun, jonka jälkeen joudut täyttämään erilaisia tietoja itsestäsi, joitten perusteella palveluntarjoaja tekee päätelmiä maksukyvystäsi. Näitten perusteella muodostuu sinun vuotuinen korkoprosenttisi ja maksimisumma jonka voit saada lainaa. Jokaisella lainanhakijalla on siis yksilölliset ehdot lainaan. 

Monessa tapauksessa vertaislaina voi olla edullisempi vaihtoehto kuin pikavippi, mutta asia ei ole niin yksinkertainen mitä voisi suoraan olettaa. Paneudumme tähän tarkemmin kohdassa 7. Vertaislaina vs. Pikavippi

vertaislaina vs pikavippi

Ensimmäiset vertaislainamarkkinat olivat linkitettyjä sosiaalisiin verkostoihin ja mukana ei ollut välittäjiä ollenkaan. Tavoitteena oli päinvastoin, lainojen välikäsinä toimineiden pankkien poistaminen yhtälöstä. Tämä takasi hyvin alhaisen luottotappioriskin. Samaan yhteisöön kuuluvalle henkilölle lainatessa sosiaalinen paine ja pelko maineen menetykselle piti huolen siitä, että laina tuli maksettua ajallaan. Välittäjien mukaan tullessa tämä yhteys lainantarjoajan ja hakijan kesken kuitenkin on hiljalleen katkennut.

Tyypillisiä vertaislainan ominaisuuksia

  1. Lainantarjoaja ja välittäjät tavoittelevat sillä voittoa. Moni voi ajatella vertaislainan olevan hyväntekeväisyyttä tai muuten jaloa toimintaa. Tämä ei kuitenkaan ole se pohjimmainen idea vaan lainaa tarjotaan voitontavoittelumielessä. Sinun henkilökohtainen maksukykysi arvioidaan loppuun hiottujen menetelmien avulla, jonka jälkeen saadaan selville maksimikorko mitä olet valmis maksamaan. 
  2. Lainaajalla ja lainantarjoajalla ei ole mitään henkilökohtaista suhdetta. Lainantaja ja lainantarjoaja eivät tunne toisiaan, eli heillä ei ole mitään henkilökohtaista suhdetta ennen lainapäätöstä. Monessa palvelussa tarjoaja ei voi edes päättää kenelle laina myönnetään. Tällöin luottatappioriski voi kasvaa hyvin suureksi. Jos taas lainantarjoaja saa liian suuren päätäntävallan, voi lainanhakijalla olla vaikeuksia saada itselleen lainaa jos kaikki ehdot eivät ole lähes täydellisiä.
  3. Välittäjänä toimii vertaislainapalvelu. Lainojen välittäjänä toimii vertaislainapalvelu, joka ottaa itselleen jokaisesta lainasta riskittömän välityspalkkion. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin luottotappio siirtyy kokonaisuudessaan lainantarjoajalle, välittäjä saa silti oman osuutensa. 
  4. Kaikki transaktiot tapahtuvat netissä. Lainahakemuksen laittaaksesi sinun ei tarvitse mennä fyysisesti konttoriin. Jokainen transaktio ja päätös hoituu netissä lainaa haettaessa.
  5. Riippuu välityspalvelusta pystyykö lainatarjoaja päättämään kenelle rahojaan lainaa. Kaikki välityspalvelut eivät tarjoa tätä mahdollisuutta, jos haluat sijoittaa vertaislainoihin, niin ota selvää etukäteen onko tämä mahdollista.
  6. Lainat eivät ole valtiontakaamia. Sijoittaessasi vertaislainaan otat riskin 100% itse. Tämä tulee huomioida ja välttää liian suurien summien sijoittamista. Sijoita vain sen verran kun olet valmis häviämään.
  7. Lainat toimivat kuin arvopaperit, ne voi myydä toisille. Kaikki välityspalvelut eivät tosin tarjoa tätä ominaisuutta, tai jos tarjoavat, siirtokulut voivat olla huomattavia.

vertaislainan saannin kriteerit

Millaisia palveluja vertaislainan välittäjät tarjoavat

Seuraavaksi käyn läpi mitä yleisimpiä palveluita välittäjät tarjoavat sekä lainanhakijalle että – tarjoajille.

  • Välittäjillä on tarjolla laina-alusta,  joka mahdollistaa oikeanlaisten lainantarjoajien ja hakijoiden yhdistämisen. Laina-alustan avulla henkilöt löytävät itselleen sopivan lainasumman, maksuajan ja muitten haluamiensa kriteerien perusteella sopivan vastapuolen.
  • Eri kriteerien perusteella rakennetun luottoluokituksen lainanhakijoille. Parhaimmat vertaislainan välittäjäpalvelut osaavat rakentaa jokaisesta hakijasta luottoluokituksen, jonka perusteella rakentuu arvio luottotappioriskiin ja tämän kautta lainalle maksettava korko.
  • Lainanhakijan henkilöllisyyden, tulojen, työhistorian ja pankkitilin varmistamisen.  Välittäjät varmistavat kaiken asiakkaan identiteetistä, tuloista, työpaikasta, pankkitiliin. Näin lainantarjoajalle on kaikki perustiedot selvillä ennen lainapäätöksen tekemistä.
  • Lainanhakijoiden luottotietojen ja maksuhäiriömerkintöjen varmistaminen. Välittäjät ottavat selvää onko asiakkaalla maksuhäiriömerkintöjä, jos tällaisia löytyy lainapalveluun liittyminen on yleensä mahdotonta.
  • Maksujen prosessoinnin sekä lainantarjoajalta hakijalle, että myöhemmin lainanmaksun koittaessa rahojen siirtämisen takaisin korkojen kera lainaajalta lainantarjoajalle. Kaikki maksuliikenne hoituu välittäjän kautta. Kumpikaan osapuolista ei saa tietoonsa toisen pankkitietoja.
  • Perus lainapalvelut. Välittäjä tarjoaa asiakaspalvelun lainaajalle, lainantarjoajan ei tarvitse kommunikoida lainaajan kanssa. Myöskin maksuongelmin tullessa, välittäjät yleensä tarjoavat apua maksujen perinnässä, joko oman palvelunsa tai ulkoistetun perintäpalvelun avulla.
  • Lainsäädännön noudattamisen varmistamisen. Välittäjien tulee pitää huolta siitä että lainat noudattava voimassaolevaa lainsäädäntöä ja eettisiä säännöksiä, niin korkojen kuin muidenkin kriteerien kohdalla. 
  • Markkinoinnin jonka avulla tulee sekä uusia lainanhakijoita että – tarjoajia.  Välittäjäpalveluiden tehtäviin kuuluu myös palvelun markkinointi, jotta molemmat osapuolet löytävät toisensa ja lainoille syntyy markkinat. Mitä paremmin markkinointi on hoidettu, sitä paremmin molemmat osapuolet löytävät itselleen sopivat lainaehdot. 

Vertaislainojen laillisuus

Monissa maissa rahan kerääminen ja lainaaminen suoraan yksityishenkilöiltä on laitonta. Tällöin vertaislainan välityspalveluiden tulee rekisteröityä virallisiksi luotonantajiksi. Tämä toiminta on usein erittäin tarkkaan säädeltyä, ja monesti lupa ei heltiä kovin helposti. Syynä on monesti se että lainat katsotaan arvopapereiksi, joiden kauppaa säännellään omilla säännöksillä.

Joissain tapauksissa välityspalvelut eivät pelkästään yhdistä lainanhakijoita ja tarjoajia, vaan myös lainaavat itse eteenpäin asiakkaalta saamiaan varoja, tällainen toiminta voidaan tulkita arvopapereiden myynniksi johon tarvitaan omat lupansa. Mm. Yhdysvalloissa toimintaa valvoo SEC (Securities and Exchange Commission). 2016 New Yorkissa tämä  tilanne johti siihen että osavaltio joutui lähettämään yhteensä 28 p2p välittäjäyritykselle varoituksen, jossa vaadittiin virallisen lisenssin hankkimista. 

Se mihin lainsäädäntö tulevaisuudessa johtaa on pelkkää arvailua. Tällä hetkellä kuitenkaan esim. Suomessa ei valvota vertaislainojen välitysyrityksiä. Niin kauan kuin mitään suurempia ongelmia ei ilmene kummallekaan osapuolelle, toiminta saa varmasti jatkua entiseen malliin.

Vertaislainojen edut ja haitat

  • Korkotasot. Vertaislainoja on markkinoitu alempikorkoisin kuin pikavippejä tai pankkilainoja. Sijoittajille vertaislainat ovat etenkin erittäin houkutteleva vaihtoehto. Verrattuna rahojen makuuttamiseen pankissa korko on huomattavasti suurempi. Ja verrattuna muihin yhtä tuottaviin sijoituksiin, riskitaso voi olla huomattavasti matalampi. Etenkin jos sijoittaja valitsee tarkkaan kenelle lainan myöntää. Toisaalta huonona puolena on mahdollisuus koko sijoituksen menettämiseen, mitä ei pankkitalletuksessa tietenkään ole.
  • Muodikas ja eettisesti hyväksytty sijoitusmuoto. Vertaislainaa mainostetaan usein eettisenä sijoitusmuotona, sijoittajan on mahdollista auttaa rahantarpeessa olevaa yksityishenkilöä ja antaa vaihtoehto korkeakorkoisemmalle sijoitusvaihtoehdolle. Myös ns. mikrolainat mahdollistavat kehitysmaissa olevien ihmisten auttamisen. Lainaamalla heillä on monesti mahdollisuus aloittaa liiketoiminta, ostaa ruokaa perheellensä tai vaikka saada puhdasta juomavettä. Tässä täytyy kuitenkin muistaa että välittäjänä oleva yritys on tavoittelemassa voittoa, he ottavat välistä aina oman siivunsa.
  • Luottoriski. Vertaislainat houkuttelevat monesti lainanhakijoita joille ei ole myönnetty perinteistä pankkilainaa. Tämä on taas johtanut monesti suuriin luottotappioihin sijoittajille. Esimerkiksi Bondoran Slovakian laina-alustalla, jopa 70% lainoista jäi maksamatta yhdessä vaiheessa. Tämä on taas johtanut siihen, että sijoittajista on tullut varovaisempia. Välittäjät ovat taas alkaneet olemaan tarkempia sen suhteen kenelle lainoja myönnetään, ja nostaneet korkoja, joita lainoista pyydetään. 
  • Ei valtiontakausta. Koska sijoittajilla on mahdollista itse valita kenelle lainan myöntävät, lainat katsotaan sijoituksina. Siispä niille ei ole mahdollista saada valtiontakausta. Riski on  siis suurempi kuin pankkitalletuksissa.

Mitkä seikat vaikuttavat vertaislainan saantiin

  1. Se onko sinulla vakituiset tulot.  Suurin vertaislainan saantiin vaikuttava seikka on se millaiset tulot sinulla on. Jos tienaat esimerkiksi 5000€ kuukaudessa, ja olet vakituisessa työsuhteessa niin mahdollisuudet jopa suuren lainan saamiselle ovat loistavat. Jos taas sinulla ei ole vakituisia tuloja, on lainan saaminen lähes mahdotonta.
  2. Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, vertaislainan saaminen on lähes mahdotonta. Tässä tapauksessa suosittelen että luet meidän artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa annamme parhaat vinkit luottotiedottomille henkilöille jotka ovat lainan tarpeessa. 
  3. Onko sinulla muita lainoja. Jos sinulla on muita samanaikaisia  lainoja, se vaikeuttaa myös vertaislainan saamista. Lainantarjoajan näkökulmasta luottotappioriski on silloin suurempi. 

Vertaislainojen verotus

Vertaislainojen korkotuotto verotetaan pääomatulona, joista maksetaan 30% vero 30 000€ asti ja 34% vero tämän ylittävästä osuudesta. Tämä siis poikkeaa suuresti esim. pankkitalletusten verotuksesta, jossa veroprosentti on kiinteä 30%.

Luottotappio ja luovutustappio ovat vähennyskelpoisia verotuksessa. KVL:2016/59 ennakkoratkaisun mukaan vertaislainat luokitellaan arvopapereiksi, joten sekä velallisen masukyvyttömyyden johdosta syntyvä luottotappio, että lainan myynnistä perintäyhtiölle syntyvä luovutustappio ovat verotuksessa vähennettäviä. 

Voiko vertaislainaa saada ilman luottotietoa.

Yksinkertainen vastaus: Vertaislainaa ei valitettavasti voi saada ilman luottotietoja. Lainanvälityspalvelut yrittävät saada lainantarjoajien luottotappioriskin mahdollisimman pieneksi. Joten kaikki suuririskisimmät lainanhakijat karsitaan armottomasti pois. Jos sinulla on luottohäiriömerkintö.

Mitä vertaislainapalveluja on olemassa

Suomessa toimii tällä hetkellä kaksi eri vertaislainantarjoaa. Bondora ja Fellow Finance. Seuraavaksi käyn läpi hieman kumpaakin. 

Bondora

Bondorassa voit hakea lainaa 500€ – 10 000€ välillä. Sijoittajille Bondora on hyvä vaihtoehto koska lainojen keskimääräiset tuotot ovat olleet n. 15% viimeisinä vuosina. Mitä tämä kertoo lainanhakijalle? No tietenkin sen että Bondoran lainasta maksettava korko on vähintään 15%, usein lainmukainen maksimi 20%. Bondora siis on huomattavasti kalliimpi vaihtoehto kuin meidän suosittelemamme luotonantajat, jotka löydät sivun yläreunasta.  

Lisäksi Bondora on myös selvästi hitaampi. He mainostavat nettisivuillaan että lainapäätös tehdään yleensä yhden työpäivän kuluessa, ja että saat rahat pankkitilillesi 3-5 työpäivän kuluessa. Jos siis tarvitset pikalainaa, ei Bondora ole kovin houkutteleva vaihtoehto.

Fellow Finance

Toinen Suomessa toimiva vertaislainpalvelu on Fellow Finance. Heiltä lainaa voi hakea 20-75- vuotias henkilö, jolla on suomalainen pankkitili ja luottotiedot kunnossa, sekä jolla on heidän tekemän luottokelpoisuusarvion mukaan tarpeeksi maksukykyä lainan hoitamiseen. Miten tämä arvio tehdään, sitä he eivät sen sijaan paljasta tai avaa nettisivuillaan.

Lainaa voi hakea 500€-15 000€ väliltä, keskimääräinen laina-aika on 2-7 vuotta. Sijoittajille Fellow Finance on pystynyt tarjoamaan keskimäärin 12% vuosittaista tuottoa. Tämä siis tarkoittaa että myös Felllow Finance on huomattavasti kalliimpi vaihtoehto kuin meidän suosittelemamme luotonantajat.

Koron mainitaan olevan 5%-20% välissä, todellisuudessa korko on lähes aina lähempänä ylärajaa kuin alarajaa. Lisäksi tämän päälle tulevat tilin avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu, joten todellinen vuosikorko kasvaa helposti suuremmaksi.

Vertaislaina vs. Pikavippi

Tässä osassa vertaamme pikavippiä ja vertaislainaa. Hieman yksinkertaistaaksemme asioita olemme kategorioineet kaikki lyhyen aikavälin lainat pikavipeiksi. 

  1. Kuinka nopeasti sinulla on mahdollisuus saada laina. Pikavippipäätös on usein mahdollista saada muutaman minuutin sisällä lainan hakemisesta. Vertaislainapäätöstä joutuu sen sijaan odottamaan huomattavasti kauemmin. Yleensä useita päiviä.
  2. Kenen on mahdollisuus saada lainaa. Molemmissa vaihtoehdoissa hakijalla täytyy olla luottotiedot kunnossa. Vertaislainavälittäjät sen sijaan karsivat myös tämän jälkeen huomattavan tarkasti kenet ottavat asiakkaikseen. Heillä on aina pelissä myös se, että jos he välittävät lainanhakijoita, jotka eivät pysty maksamaan, he menettävät myös lainantarjoajia jotka huomaavat riskin menettää sijoituksensa.
  3. Mitän suuri on lainasta maksettava korko. Uusimman lainsäädännön mukaan maksimissaan lainasta perittävä todellinen vuosikorko saa olla enintään 20%. Tämä rajoitus tarkoittaa sitä, että sekä pikavippien tarjoajat, että myöskin vertaislainojen välittäjät perivät korkoa joka on lähelle tätä maksimia. Koska vertaislainojen välittäjiä on tällä hetkellä Suomessa vain kaksi, niin kilpailu asiakkaista ei ole kovin veristä. Joten painetta korkojen alentamiselle ei myöskään ole. Pikavippien suhteen tilanne onkin täysin toinen, kilpailu on erittäin kovaa, joten asiakkailla on mahdollisuus löytää todella hyviäkin tarjouksia ja kampanjoita, etenkin uutena asiakkaana, josta siirrymmekin seuraavaan kohtaan.
  4. Miten hyviä kampanjoita tai tarjouksia lainanhakijoilla on mahdollisuus löytää. Vertaislainapalvelut toimivat vain välittäjinä, joten heillä ei ole mahdollista tarjota alennuksia tai tarjouksia uusille asiakkaille. Koska eihän kukaan heidän kauttaan lainaa tarjoava henkilö halua ottaa luottotappioriskiä vain sen vuoksi että välittäjä saisi uuden asiakkaan. Pikavippifirmoilla sen sijaan kilpailu on äärimmäisen kovaa, ja meneillään on koko ajan useita kampanjoita ja tarjouksia. Sekä uusille että vanhoille asiakkaille. Tämän vuoksi pikavippien todelliset vuosikorot muodostuvat usein alhaisemmiksi kuin vertaislainojen. Välillä on jopa mahdollisuus saada täysin kulutonta ja korotonta lainaa.

Vertailun voittaja on siis pikavippi 4 – 0 

Vertaislainaa yritykselle

Yritykselle vertaislaina voi olla houkutteleva vaihtoehto, jos lainattava summa on useita satoja tuhansia euroja. Näin suuren lainan saaminen muuta kautta voi olla monesti lähes mahdotonta. Myöskin vertaislainoissa tällöin lainalle vaaditaan luonnollisesti jonkinlainen vakuus esim. yrityksen omistama kiinteistö. Myöskään yrityksellä ei saa olla lainaa hakiessa maksuhäiriömerkintöjä, lisäksi takana pitää olla vähintään yksi tilikausi. Ainakin Fellow Finance tekee myös yritykselle oman luottokelpoisuusarvionsa, jonka perusteella muodostuu päätös lainan myöntämisestä, sekä myöskin lainasta maksettava korko.

Vertaislaina sijoituksena

Jos olet lukenut tämän artikkelin tähän asti, niin sinulle on varmasti muodostunut kuva siitä, kuinka sopiva vaihtoehto vertaislaina on sijoituksena. Suurimmat riskit liittyvät siihen kenelle lainan myönnät. Tämän vuoksi lainanvälittäjän tekemä luottokelpoisuusarvio näytteleekin äärimmäisen tärkeää osaa siinä, kuinka houkutteleva vaihtoehto vertaislaina on sijoittajalle. Jos lainanhakijoitten taustatutkimusta ei tehdä kunnolla, luottotappioriski voi olla äärimmäisen suuri, niin kuin Bondoran Slovakian tapauksessa huomattiin ( 70% lainoista jäi maksamatta).

Lainoista saatava korkea korkotuotto tekee niistä kuitenkin erittäin houkuttelevan sijoitusvaihtoehdon. Jos haluat hajauttaa sijotusportfoliotasi, niin vertaislainoihin sijoittaminen voi olla todella kiinnostava vaihtoehto. Ensimmäiseksi sijoituskohteeksi en sitä sen sijaan suosittelisi.

Lue myös nämä artikkelimme:

Login/Register access is temporary disabled